新加坡很多公司的团体保险，员工可以给配偶和子女加保。这篇讲家属保障（dependants' cover）能加哪些险种，哪些人算家属，保费谁付，什么时候加。
给员工的配偶和子女加保，保险公司叫家属保障。各家保险公司的规定不一样，下面讲的是我们在市场上常见到的做法。我们做的每一份报价，都会把各家的规定摆在一起比。
哪些险种可以加家属
家属保障一般从住院保险加起，也就是团体住院与手术保险（GHS），具体看住院保险赔什么。很多方案的全科（GP，也就是家庭医生）、专科（SP）和牙科保障也能加家属。有些方案还可以给家属加寿险、重疾险和意外险。这几项可能要求投保人数达到下限，比如5人；家属的保额也可能有上限，比如最多是员工保额的一半。
选了一项，另一项可能就得跟着选。有些方案规定，员工有全科和专科附加保障的，家属也必须加。在这类方案里，员工如果有全科保障，家属就不能只买住院保险。
哪些人算家属
家属一般指合法配偶，以及在规定年龄段内的子女。子女通常从出生满15天到20多岁都可以加保（常见的年龄上限是24岁或26岁），条件是未婚、没有工作。有些方案还把正在服全职兵役（National Service，国民服役）的子女排除在外。有些方案接受配偶加保，年龄上限是70岁。
有些保险公司要看亲属关系的法律证明，而且只接受常住新加坡的家属。
家属的保费谁付
家属的保费可以公司出，可以让员工自己出，也可以各出一部分。家属保费怎么算，可以看我们的员工保险费用指南。
有些保险公司把家属保障和整组员工绑在一起：只要公司开放家属加保，同一类别里符合资格的员工就全部强制适用。这可能是指每位员工都必须给家属加保，也可能只是必须让每位员工都有机会加，两种做法的费用差很多。您决定之前，我们会在报价上把这一点写清楚。
如果员工出的保费从工资里扣，受雇佣法令（Employment Act）保障的员工，要按人力部（MOM）的扣薪规定来办。员工必须书面同意，而且随时可以撤回同意。持准证的外籍员工还有额外的手续，包括通知人力部。
有人年中不再付保费怎么办，要事先定好。
家属什么时候可以加保，要不要健康申报
家属一般可以在员工入职时或续保时加保。结婚或孩子出生后加人、多久之内要办好，以及怎么退掉家属的保障，每个方案的规定都不一样。您的方案怎么规定，我们会确认好，也会替您跟保险公司办好变更。
有些方案在某些情况下要家属做健康申报，比如家属年纪比较大（有的方案以65岁以上为界），或者寿险、重疾险的保额比较高。投保前已有疾病（既往症）的规定，家属和员工一样适用。常见的做法是：投保前已有的疾病，在连续投保的头12个月内不保；有些病，比如癌症和肾病，可能永久不保。
先和家属自己已有的保障比一比
配偶可能在自己公司已经有团体保险，是新加坡公民或永久居民（PR）的家属也已经有终身健保（MediShield Life）。公司给的家属保障是跟着员工这份工作走的，所以要当作多加的一层保障，不要因为有了它就退掉个人保险（几层保障怎么搭配）。
先定好家属可以加哪些险种、保费谁付，再找我们要含家属保障和不含家属保障的报价，看看差多少。
资料来源核对日期：2026年10月23日。
