团体重疾险是什么
最需要钱的时候，赔一笔钱
住院保险付的是医药费。可是确诊大病以后，花钱的地方不止这些：停工养病，在家要人照顾，日常生活也要跟着调整。重疾险在确诊时一次性赔一笔钱，就是帮员工应付这些开销的。
重疾险一般附加在团体定期寿险（GTL）上。选提前给付（accelerated），是把定期寿险保额的一部分或全部提前赔出来。选额外给付（additional），是在定期寿险之外另赔一笔。
重疾险的两种附加方式
提前给付还是额外给付
保险公司有的只做一种，有的两种都有。选哪种，关系到以后留给家人的钱有多少。
| 提前给付 | 额外给付 | |
|---|---|---|
| 怎么赔 | 确诊时，提前赔定期寿险保额的一部分或全部 | 定期寿险之外，另赔一笔 |
| 赔过之后 | 定期寿险保额要扣掉已经赔的金额 | 定期寿险保额全额保留 |
| 保费 | 较低 | 较高 |
| 比较适合 | 想要这份保障，又要控制成本的团队 | 两笔赔付都想全额拿到的团队 |
团队适合加重疾险吗？
实际流程
从确诊到拿到赔付
01
确诊
员工确诊的疾病在保单清单上，而且符合保单写明的定义和严重程度。
02
申请理赔
公司提交理赔申请，附上保险公司要的医疗报告。有些疾病设有生存期（survival period），或者从保障生效起算的等待期。
03
赔付
理赔批下来，就一次性赔付。钱怎么用，员工自己决定。
重疾险的疑问
团体重疾险常见问题解答
一般不行。大多数保险公司把团体重疾险当作团体定期寿险的附加险（rider）来卖，方案类型往往也要跟定期寿险一致。
每份保单都会逐一列出，并写明准确的定义。很多团体方案采用人寿保险协会的标准定义，里面包括严重癌症、心脏病发作和中风。早期疾病要方案写明才保。
常常有。有些疾病，比如癌症，如果在保障生效后的一段规定期限内确诊，可能不赔。投保前已有疾病（既往症）一般也不保。
保额在免体检保额（FCL）以内，一般不用。超过了，或者员工年纪较大，可能要做健康申报。每家保险公司方案的免体检保额是多少，问我们就行。
看保险公司。有的把团体重疾险当定期寿险处理，定期寿险免消费税；有的会收。要收消费税的，我们的报价会把含税保费列出来。