GMM是什么
账单超过限额怎么办
住院与手术保险赔账单，每一项都只赔到固定限额。大多数住院，这样够用。碰上长期住院、癌症治疗或复杂手术，就可能不够。
超出这些限额、又符合条件的金额，由GMM接着赔，赔到GMM自己的限额为止。员工一般要按共保比例（co-insurance）自己付一部分，有些方案还要先付一笔自付额（deductible）。
GHS和GMM
两层保障怎么分工
可以这样看：GHS管平常的住院，GMM给少见的大额理赔兜底。
| GHS（住院与手术） | GMM（高额医疗） | |
|---|---|---|
| 作用 | 赔一般的住院账单 | 赔大额账单里超过GHS限额的部分 |
| 怎么买 | 可以单独买，是核心保障 | 只能跟GHS一起买，一般要同一档次 |
| 怎么赔 | 账单每一项分别赔，各有各的限额 | 余下符合条件的金额，合起来赔到一个总限额 |
| 员工自己付多少 | 限额以内一般不用付，除非方案设了共付额（co-payment） | 按共保比例付一部分，有时还有自付额 |
| 常见的理赔 | 大多数住院、日间手术和短期住院 | 长期住院、癌症治疗、大手术和重症监护 |
您的团队要不要加GMM
实际操作
一笔大额账单怎么分摊
01
GHS先赔
符合条件的账单，病房、手术、重症监护等每一项，先由GHS各自赔到限额。
02
余下的交给GMM
超过这些限额的部分转给GMM。符合条件的金额，先扣掉自付额（如果方案有），再减去员工按共保比例承担的那份，其余由GMM赔。
03
剩下的员工自己付
员工要付共保比例那一份，还有方案不保的部分，比如住了超出自己等级的病房。终身健保（MediShield Life）或员工自己买的综合健保计划（Integrated Shield Plan）可能帮得上一部分。
GMM常见问题
团体高额医疗保险，大家常问这些
不能。高额医疗保险是加在团体住院与手术保险上面的一层，多数保险公司还要求它跟住院方案对应。
大多数可以，但不是全部。有些最高档方案本身就是实报实销（as-charged），年度限额很高，所以不再另外配高额医疗这一层。也有保险公司把高额医疗保障直接做进住院方案，不分开卖。
共保比例是一笔理赔里员工自己要付的比例。比如高额医疗理赔的共保比例是20%，符合条件的金额保险公司赔80%，员工付20%。
自付额是一笔固定金额，员工先付了这笔钱，方案才开始赔。不是每个高额医疗方案都有自付额，比较报价时我们会给您指出来。
要看方案和团队的年龄。价格计算器的标准住院档次，凡是它有价格的保险公司，都已经含高额医疗，所以算出来的参考价格是含GMM的。正式报价会逐项列明。
大多不赔。GMM赔的是住院和手术。有些方案会延伸到指定的门诊治疗，比如癌症治疗或透析，每份报价我们都会核对这一点。