GHS和GMM有什么区别？两者是新加坡团体住院保险里的两层保障。先对比各家的保障明细表，再拿一张账单把住院保险限额算一遍，最后才定团队需要什么。
团体住院与手术保险（GHS）和团体高额医疗保险（GMM）是新加坡团体医疗保险里的上下两层保障。所以我们每次都拿报价书里的保障明细表（benefit schedule），把两层放在一起看。同一个名称，换一家保险公司，保的内容可能就不一样。2026年10月23日更新。
GHS保障明细表要看哪几行
重点看这几行：按哪类医院、哪个病房等级来赔，每天的病房和膳食费（Room & Board）限额，手术限额，其他住院保障，以及有没有总限额。再看住院前后的相关门诊各保多少天，日间手术怎么算。
保险公司的宣传册只能看个大概。公司实际买到的是什么，由报价书、保障明细表和保单条款决定，我们比的就是这三份文件。
GMM这一层多保了什么
GHS的限额用完后，符合条件的账单由GMM接着赔一部分。赔多少看三点：从哪里开始赔，自付额（deductible）是多少，员工自己还要承担多少比例，也就是共保比例（co-insurance）。GMM自己也有最高限额，赔到那里为止。有的方案已经包含GMM，有的可选，有的根本没有，每份报价上我们都会标明是哪一种。
GHS没赔的部分，GMM不是全都接。不保的项目，就算GHS限额用完了，也还是不保。两层怎么衔接，我们会在您决定之前对照保单条款确认清楚。
拿一张账单算一遍GMM怎么赔
假设GHS赔完后，还剩S$6,000符合条件的费用进入GMM这一层，先扣S$1,000自付额，剩下的赔80%。那么GMM赔S$5,000的80%，也就是S$4,000。余下的S$2,000由员工自己付。
这些数字是为了演示算法编的，不是常见费率，不是哪一款真实产品，也不是理赔审核结果。真实的限额、不保事项（exclusions）和计算顺序，都可能让结果不一样。
GHS和GMM怎么选
我们拿同一张样本账单，在每份报价上都算一遍，并标出用到哪些条款。这样您可以把公司付的保费，和员工住院后可能还要自己付的钱，放在一起比较。按团队情况和预算来选，不要以为每次住院都会全额赔付。
也别指望员工自己买的保险能补上所有缺口。每个人手上的保单不一样，公司还是要把自己的方案讲清楚。
比较记录只留一份
整份报价怎么比，请看怎么看懂员工福利报价。本文只讲住院这两层怎么衔接。几个术语的定义，见术语表里的GHS、GMM、自付额和共保比例。
还没弄清的问题，我们都记在报价比较清单里，并在您批准投保之前，逐条在最终条款里确认。
